¿Cómo obtener rendimientos en SOFIPOs reguladas por la CNBV? Opciones de inversión para cada plazo

Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) son una alternativa atractiva de inversión en México, reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Ofrecen rendimientos competitivos, especialmente en comparación con instrumentos más tradicionales, como los CETES; los cuales deben ser mayor porque el riesgo es mayor.

A continuación, exploraremos las opciones de rendimiento de diferentes SOFIPOs y veremos cómo elegir el plazo ideal según tus necesidades de liquidez.

¿Qué es una SOFIPO?

Las SOFIPOs son instituciones financieras que buscan fomentar el ahorro y la inversión ofreciendo cuentas de ahorro e instrumentos de inversión con atractivas tasas de interés. Son una opción para diversificar el portafolio, y su rendimiento suele superar al de algunos productos bancarios tradicionales.

Como están reguladas por la CNBV, brindan un nivel de seguridad adicional, es decir tu capital está protegido hasta por 25,000 UDIS ($206,597.33). Esto quiere decir que si tienes invertido $200,000 en una sofipo regulada, y esta institución se va a la quiebra, recuperas tu capital, y si tienes invertido $250,000 recuperas sólo el equivalente a 25,000 UDIS que al día 31 de octubre 2024 es igual a $206,597.33.

Tasas de rendimiento de SOFIPOs (al 7 de noviembre de 2024)

Cada SOFIPO ofrece diferentes tasas de rendimiento según el plazo de inversión. Aquí algunos ejemplos:

*Los rendimientos son anuales y se obtuvieron directamente de las páginas de cada SOFIPO el día 7 de noviembre 2024. Los rendimientos de CETES se agregaron como referencia y corresponden a la misma fecha.

Los colores son una escala del rendimiento mayor (verde) a menor (rojo) por plazo.

Ejemplo de inversión:

Imagina que tienes $50,000 MXN y quieres invertirlo en una SOFIPO, pero aún no decides el plazo:

1. Liquidez Inmediata (A la vista): Si necesitas acceso rápido a tu dinero, Stori ofrece un rendimiento del 15% anual.
2. Plazo de 3 meses: Para una inversión a corto plazo, Stori ofrece una tasa del 15.1%, NU del 14.5% y Klar con 13.5%.
3. Plazo de 6 meses: Aquí, Stori y Came son opciones con una tasa de 15.5% y 15% respectivamente.
4. Plazo de 12 meses: Aquí, Came y Leva son opciones con una tasa de 16% y 15.75% respectivamente.

Recuerda que cada plazo ofrece una combinación de riesgo y rendimiento. Si puedes invertir a más largo plazo, usualmente obtendrás mejores rendimientos, pero si necesitas el dinero a corto plazo, una cuenta a la vista o de pocos meses podría ser ideal. No olvides que tu capital esta asegurado hasta por 25,000 UDIS por cada SOFIPO. Si tienes $300,000 y quieres tener tranquilidad, puedes invertir $200,000 en una SOFIPO de tu elección y los otros $100,000 en otra para que tengas tus $300,000 asegurados.

Conclusión

Invertir en SOFIPOs puede ser una excelente manera de hacer crecer tu dinero. Además de ofrecer opciones para todos los plazos, su regulación por la CNBV añade una capa de seguridad. Recuerda siempre evaluar tus necesidades de liquidez y tu perfil de inversión antes de tomar una decisión.

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